Fianza Mercantil: concepto, ventajas y desventajas
La fianza mercantil es un concepto relacionado con el ámbito del derecho
mercantil y se refiere a una garantía otorgada por una persona (fianza)
en favor de otra (acreedor) para asegurar el cumplimiento de una
obligación o el cumplimiento de ciertos términos y condiciones
en una transacción comercial.
La fianza mercantil es una forma de asegurar el pago o el cumplimiento
de una obligación comercial por parte del deudor o contratista.
“La fianza mercantil puede ser requerida en diversas situaciones, como
contratos de arrendamiento, contratos de construcción, contratos de
suministro o contratos de préstamo”, señala Rivera.
De acuerdo con nuestra asesora del Departamento Corporativo, los
requisitos y el proceso específico para usarla pueden variar según
el país y las regulaciones locales: “Es recomendable buscar asesoría
legal y consultar con expertos en fianzas mercantiles para obtener
información más precisa y actualizada”.
¿Cómo hacer uso de una fianza mercantil?
Para iniciar una fianza mercantil, Rivera asegura que, generalmente,
se deben seguir estos pasos:
Investigación y elección de la aseguradora: Investiga y elige una
aseguradora confiable que ofrezca servicios de fianzas mercantiles.
Asegúrate de que la aseguradora tenga la capacidad financiera y
la experiencia necesaria para respaldar la fianza requerida.
Requisitos y documentación: Consulta con la aseguradora para
conocer los requisitos y la documentación necesaria para solicitar
una fianza mercantil. Esto puede incluir información sobre tu empresa,
estados financieros, garantías personales o corporativas, y otros
documentos relevantes.
Evaluación de riesgos y condiciones: La aseguradora evaluará los
riesgos asociados con la fianza solicitada y establecerá las
condiciones para su emisión. Esto puede implicar la revisión de tu
historial crediticio, la evaluación de la viabilidad del proyecto
o contrato, y la determinación de las primas o tasas a pagar.
Solicitud y negociación: Presenta la solicitud de la fianza mercantil
a la aseguradora y negocia los términos y condiciones si es necesario.
Asegúrate de entender completamente los términos y restricciones
de la fianza antes de aceptarlos.
Firma del contrato: Una vez que se hayan acordado los términos y
condiciones, firma el contrato de fianza con la aseguradora.
Asegúrate de leerlo detenidamente y comprender todas las
cláusulas y obligaciones involucradas.
Pago de primas: La aseguradora puede requerir el pago de
primas o cuotas periódicas por la emisión y mantenimiento
de la fianza mercantil. Asegúrate de cumplir con los pagos
acordados para mantener la validez de la fianza.
Ventajas de la fianza mercantil:
Seguridad para el beneficiario: La fianza mercantil brinda
seguridad al beneficiario (quien solicita la fianza) al garantizar
el cumplimiento de las obligaciones asumidas por el afianzado
(la parte que solicita la fianza). Si el afianzado incumple, el
beneficiario puede reclamar el monto garantizado.
Aumenta la confianza en las transacciones: Al proporcionar
una garantía adicional, la fianza mercantil ayuda a generar
confianza entre las partes involucradas en una transacción
comercial. Esto puede facilitar la celebración de contratos
y acuerdos comerciales.
Evita el bloqueo de recursos: En lugar de requerir el depósito
de una suma de dinero como garantía, la fianza mercantil
permite que los recursos del afianzado permanezcan
disponibles para otros fines, lo que puede ser beneficioso
para su flujo de efectivo y operaciones comerciales.
Desventajas de la fianza mercantil:
Costos y comisiones: Obtener una fianza mercantil puede
implicar el pago de primas y comisiones a la aseguradora,
lo que puede aumentar los costos asociados con una
transacción o proyecto.
Restricciones y requisitos: La obtención de una fianza mercantil
puede estar sujeta a ciertos requisitos y restricciones, como la
evaluación crediticia y financiera del afianzado. Esto puede
limitar la accesibilidad de la fianza para algunas empresas o individuos.
Dependencia de la aseguradora: Al obtener una fianza mercantil,
se establece una relación contractual con la aseguradora.
Esto implica depender de la solvencia y estabilidad financiera
de la aseguradora para cumplir con las obligaciones de la fianza.
El contrato de fianza
El contrato de fianza es un contrato de carácter accesorio, en cuanto se
celebra en función de una obligación principal válida. Sin la existencia
de una obligación principal válida no puede tener lugar la
constitución de la fianza. La fianza no puede existir sin una
obligación válida. La relación contractual de fianza se da cuando
una tercera persona (fiador), distinta del deudor, se obliga al
cumplimiento de una obligación ajena. El contrato de fianza es:
consensual, oneroso, bilateral y accesorio.
¿Cuáles son los requisitos para suscribir un contrato de fianza?
Dado que existen distintos tipos de contrato de fianza a suscribir
por personas físicas y morales, los requisitos para suscribirlo no
cambian, ya que en todos se necesita completar la documentación
siguiente al realizar el trámite, por ejemplo:
Requisitos para persona física al suscribir un contrato de fianza:
Presentación personal o currículum, no aplica para pensión alimenticia
o de arrendamiento.
Copia de oficio o contrato de donde es requerida la fianza.
Original y copia de identificación oficial en vigencia.
Original del comprobante de domicilio de no más de dos meses de antigüedad.
Comprobante de ingresos.
Copia de la declaración del ISLR (la última)
Un obligado solidario con un inmueble que sea libre de gravamen.
Completar los formatos de afianzadora.
Requisitos para persona moral para contrato de fianza
Copia de oficio o contrato de donde la fianza es requerida.
Original del RFC.
Presentación de la empresa o currículum (pueden ser poderes notariales
o el acta constitutiva).
El acta de hacienda en modo electrónico o en formato R1.
Original y copia de la identificación del ISR.
Original y copia de la identificación oficial correspondiente al representante
legal de la empresa.
Copia de la declaración del IRS (la última).
Original de comprobante de domicilio con dos meses como
máximo de antigüedad. Los estados financieros con firma
del contador público y del representante legal con dos meses
máximos de antigüedad. Formatos de la afianzadora.
Copia de la cédula profesional del contador público.
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